美国人口老龄化的加剧有助于补充健康保险市场的增长

发布时间：2022年07月27日

补充健康保险是人们购买的额外保险，以帮助个人和家庭处理与健康问题相关的额外费用。部分补充保险将向投保人支付定期福利或一次性支付，可用于支付损失的工资、交通、药物或因受伤或疾病引起的任何其他费用。补充健康保险可以是一个额外的保护层，用于涵盖传统健康保险计划所没有的内容。有几种不同类型的补充保险项目，其中许多针对特定的健康问题。

补充健康保险最显着的优势是它支付基本健康保险政策未涵盖的方面，许多补充保险计划都针对特定的健康问题，它可以帮助人们在发生严重疾病或事故时支付自付费用和免赔额等医疗费用。补充政策还直接向人们支付福利，除非另有分配，以帮助支付日常开支，如水电费、杂货和儿童保育费。此类产品比传统保险成本更低，提供的福利更少，可以填补人们医疗保险计划中的漏洞，而且家庭开支不会因事故或疾病而停止，这让许多家庭大大减轻了负担。

除此之外，一些补充健康保险还具有其他优势，包括从住院第一天开始承保；对于相同或相关的情况，承保的住院时间最长为一年，报销直接支付；此外，补充医疗保险覆盖了大病、住院、伤残、长期护理、大、小手术等所有治疗，保费较低，因此下游购买者的需求不断增加。

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美国补充医疗保险行业发展现状

近三分之一的美国人口没有涉及储蓄（退休、紧急情况等）的长期财务计划。特别是随着信贷的兴起，许多美国人并不觉得有太多储蓄的必要。简而言之，当债务增加时，储蓄就会减少。随着美国人收入的增加，储蓄可能会成为一个优先事项。根据美国储蓄统计数据，那些年收入至少 75,000 美元的人更有可能拥有储蓄。然而，大多数美国人家庭储蓄有限。根据一项研究，在紧急情况下，近一半的美国成年人将无法提取 500 美元。更令人担忧的是，如果发生不可预见的事件，几乎四分之一的美国人将无法花费 100 美元。根据国家信用咨询基金会通讯副总裁布鲁斯麦克拉里的说法，近 30% 的美国成年人没有为退休储蓄任何收入。当他们将高债务与低储蓄结合起来时，他们得到的是大量无力承担财务紧急情况的人口，这种生活方式使他们在紧急情况下的处境更加尴尬，而提前计划补充保险计划可以帮助他们更准备好应对这些意外事件经常伴随的医疗费用和自付费用。种类繁多的计划、承保范围、免赔额和福利可以帮助他们获得满足健康需求和财务状况的承保范围。

补充保险不受“平价医疗法案”的监管，这意味着保险公司可以拒绝承保，对原有疾病施加限制，并将福利限制在相当低的水平。此外，随着时间的推移，人们可能会考虑补充保险单的额外成本是否有意义。换句话说，人们会想知道他们将在一年或十年内支付多少保费，他们使用该计划的可能性有多大，其限制越具体，人们使用它的可能性就越小，所有这些因素都可能对补充健康保险市场构成威胁。

随着老龄化的加剧，针对老年人的补充健康保险有望获得增长

在美国，十多年来，心脏病和癌症分别位居第一和第二位。这些疾病涉及巨额费用，随着医疗费用的增加，总是缺乏现金并面临不断增加的医疗保健费用的美国人可能会发现补充医疗保险可以派上用场。美国人口普查局2019年发布的一份报告显示，随着美国人口老龄化，美国人口增长将放缓。2018 年，65岁及以上的人占美国人口的16%。目前，美国65岁以上人口占总人口的17.4%。联合国人口部2012年的预测显示，2030年和2050年，美国的数字分别为25.6%和27%。随着人口老龄化的加剧，针对老年人的补充健康保险，如长期护理和其他为老年人量身定制的计划，有望获得温和增长。由于老年人的医疗保健存在许多差距，老年人通常选择补充健康保险计划，为他们独特的医疗需求提供额外的保障可以保护他们免于承担大量的自费医疗费用。其他针对老年人的计划包括牙科、视力、固定赔偿和最终费用保险，所有这些保险选项都针对老年人的需求。因此，老年人口的增长可能为补充健康保险市场创造重要机遇。