数字银行现状分析：2023年全球市场规模为9.78万亿美元

2023年，全球数字银行市场规模为9.78万亿美元，通过NFC和POS终端使用电子和移动支付服务的日益增多将促进市场增长，预计2023-2030年该市场复合年增长率为3.76%。

全球网络犯罪案件不断增加，可能制约数字银行市场的发展。由于网络钓鱼、黑客攻击、在线身份盗用和勒索软件攻击等网络犯罪的增加，许多公司和企业都在担心其数据的安全性。企业越来越容易受到网络犯罪分子的攻击，因为他们在网上存储了更多自己和客户的数据。应对网络犯罪将提高网络安全成本，最终可能影响客户对数字银行服务的接受程度。

市场影响因素分析

全球数字银行市场影响因素分析
驱动因素	不断变化的客户行为
	不断增加的金融科技投资
	不断增加的政府支持政策
	电子商务行业的增长
	不断增加的电子和移动支付解决方案的采用
限制因素	缺乏明确的监管框架
	不断增加的网络安全问题

细分市场分析

数字银行按类型划分为零售银行、企业银行业务、投资银行业务。从2023年到2030年，零售银行业务将增长2.8%。如今，金融公司正在为消费者和中小企业提供广泛的数字产品和服务，还专注于战略合作安排，以便在中东和非洲等地区提供长期解决方案。

数字银行按服务划分为交易服务和非交易服务，其中交易服务包括现金存取、转账、自动借记/自动贷记服务、贷款，非交易服务包括信息安全、风险管理、财务规划、股票咨询。

2023年，交易服务细分市场份额最大，达到91.65%。数字交易服务有助于降低企业的纸张成本。随着支付处理的电子化程度提高，纸张和邮寄费用也会减少。此外，接受数字支付还能提高企业的客户保留率。

全球数字银行市场规模及服务占比分析

资料来源：贝哲斯咨询

预计到2030年，自动借记/自动贷记服务领域市场规模将达到2.65万亿美元。数字银行账户的所有者可使用自动借记功能在设定的周期内支付发票。大多数数字银行为消费者提供了额外的便利，即直接通过银行账户支付账单（最低应付金额或全部应付金额），这让消费者免去了每月开支票支付债务的麻烦，并保证了到期日的兑现。

预计到2030年，风险管理服务市场规模将达到4905亿美元。严格的政府法律旨在遏制与贷款处理和审批相关的欺诈活动，这推动了对风险与合规管理系统的需求。由于对更好、更完整的投资组合管理和全面的契约监控的需求不断增长，数字贷款机构对风险与合规管理解决方案的需求日益增加。

区域市场分析

用户对数字银行解决方案不断变化的偏好将影响北美市场的增长，预计到2030年，北美地区数字银行业的复合年增长率将达到1.6%。

企业分析

纽约梅隆银行、Appway AG、CREALOGIX AG、Etronika、ebankIT、Fidor Solutions AG、Halcom.com、Finastra、ieDigital、Intellect Design Arena Limited、Infosys Limited、Kony、NF Innova、NETinfo Plc、甲骨文公司、SAP SE、SAB、Sopra Steria、Technisys S.A.、Tata Consultancy Services Limited、Worldline和Temenos AG是全球数字银行市场主要参与者。